403(b) til 401(k) i 2025: Slik gjør du overgangen uten å tape skatt eller avkastning

Hva er 403(b)?

403(b) brukes i offentlig sektor og ideelle organisasjoner. Den ligner 401(k), men har ofte færre investeringsmuligheter og høyere gebyrer. I 2023 lå gjennomsnittlig årlig avgift på 0,81 %, sammenlignet med 0,45 % for store 401(k)-planer.

Overgang til 401(k) i 2025

Når ansatte bytter jobb til privat sektor, ønsker de ofte å overføre sine 403(b)-midler. Det kan gjøres skattefritt hvis det skjer som direkte rollover. Feil kan imidlertid føre til:

• 20 % forskuddstrekk hvis midlene tas ut først.
• Tap av skatteutsettelse hvis overføringen tar over 60 dager.
• 10 % straff for tidlig uttak før 59.5 år hvis feil gjøres.

Viktige forskjeller å huske

• 403(b) kan inneholde annuiteter som ikke overføres enkelt.
• Lånefunksjoner (inntil $50 000) er kanskje ikke tilgjengelig i ny plan.
• 403(b) gir ekstra catch-up innskudd etter 15 år — det gjør ikke alltid 401(k).

Fremtidig strategi

• Sjekk gebyrer: 403(b) er ofte dyrere.
• Sammenlign investeringsvalg: 401(k) gir ofte bredere utvalg.
• Sammenslåing gjør pensjonsstyring og uttak mer effektivt.

Riktig utført rollover kan gi bedre vekst, lavere gebyrer og enklere pensjonsforvaltning på lang sikt.